Nos últimos anos, os cartões de crédito com cashback se tornaram cada vez mais populares entre os consumidores. Com a promessa de devolver uma porcentagem do valor gasto em compras, eles parecem ser uma maneira inteligente de ganhar dinheiro enquanto se faz compras cotidianas. Mas será que vale a pena? Quais são as vantagens e desvantagens desse tipo de cartão?
Nesta postagem, vamos analisar de perto os cartões de crédito com cashback, como eles funcionam, quais são as vantagens e desvantagens, e como você pode decidir se essa é a melhor opção para o seu perfil financeiro.
1. O Que é Cashback e Como Funciona?
Cashback, como o nome sugere, é literalmente “dinheiro de volta”. Quando você faz uma compra com um cartão de crédito que oferece cashback, o banco ou emissor do cartão devolve uma pequena porcentagem do valor gasto. A porcentagem varia entre os cartões e pode ser aplicada a todas as compras ou a categorias específicas, como supermercados, combustíveis ou farmácias.
A lógica por trás do cashback é simples: ao usar o cartão de crédito, você acumula uma quantia em dinheiro que pode ser utilizada posteriormente para abater o valor da fatura ou transferida para sua conta bancária. Em alguns casos, esse valor pode ser convertido em créditos para compras em lojas parceiras.
2. Vantagens do Cartão de Crédito com Cashback
Os cartões de crédito com cashback oferecem uma série de benefícios que os tornam atraentes para os consumidores. Aqui estão algumas das principais vantagens:
a) Ganho Financeiro Imediato
Uma das principais vantagens do cashback é o ganho financeiro imediato. Cada vez que você faz uma compra, parte do valor retorna para você. Dependendo de quanto você gasta, isso pode se traduzir em uma economia significativa ao longo do ano.
b) Simplicidade no Resgate
Ao contrário dos programas de pontos e milhas, o cashback é simples e direto. Não há necessidade de acumular pontos ou trocar por produtos ou passagens aéreas. O dinheiro pode ser utilizado para reduzir o valor da fatura ou transferido diretamente para a sua conta, o que traz muita praticidade.
c) Flexibilidade
O cashback oferece uma flexibilidade única. Enquanto programas de pontos ou milhas costumam estar restritos a parceiros específicos, o cashback pode ser utilizado em qualquer lugar. Você pode gastar como quiser ou até mesmo guardar o dinheiro para outros fins.
d) Ideal para Compras do Dia a Dia
Se você costuma usar o cartão de crédito para compras do dia a dia, como supermercado ou gasolina, um cartão com cashback pode ser uma excelente escolha. Muitas dessas categorias oferecem uma taxa de cashback maior, permitindo que você maximize os benefícios com despesas regulares.
e) Sem Anuidade em Muitos Casos
Muitos cartões de crédito com cashback são isentos de anuidade, o que significa que você não precisa se preocupar com o custo de manutenção do cartão. Isso é um grande atrativo para quem quer economizar sem comprometer os benefícios.
3. Desvantagens do Cartão de Crédito com Cashback
Embora os cartões de crédito com cashback tenham várias vantagens, eles também apresentam algumas desvantagens que devem ser consideradas antes de decidir se essa é a melhor opção para você:
a) Taxas de Juros Elevadas
Como qualquer outro cartão de crédito, os cartões com cashback também estão sujeitos a altas taxas de juros se você não pagar a fatura integralmente. Qualquer economia que você fizer com o cashback pode ser rapidamente anulada se você deixar um saldo a pagar e acabar pagando juros.
b) Cashback Limitado a Categorias Específicas
Alguns cartões oferecem cashback apenas em categorias limitadas, como supermercados ou combustíveis. Isso pode ser uma desvantagem se suas despesas principais não estiverem dentro dessas categorias, reduzindo o potencial de retorno.
c) Baixa Percentagem de Cashback em Algumas Compras
Enquanto alguns cartões oferecem uma boa taxa de cashback em certas categorias, as compras gerais podem ter uma porcentagem de retorno muito baixa, como 0,5% ou 1%. Isso significa que o retorno real pode ser pequeno, dependendo dos seus hábitos de consumo.
d) Resgate Mínimo Necessário
Alguns cartões impõem um valor mínimo de cashback acumulado antes que você possa resgatá-lo. Isso pode ser inconveniente se você não usa o cartão com tanta frequência ou não acumula uma grande quantia de cashback.
4. Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito com Cashback
Com tantas opções disponíveis no mercado, escolher o melhor cartão de crédito com cashback pode ser uma tarefa difícil. Aqui estão alguns critérios que você deve considerar ao tomar sua decisão:
a) Taxa de Cashback
O primeiro ponto a considerar é a taxa de cashback oferecida pelo cartão. Alguns cartões oferecem uma taxa fixa de cashback para todas as compras, enquanto outros oferecem taxas variáveis dependendo da categoria de gastos. Se você faz muitas compras em supermercados ou abastece o carro com frequência, um cartão que oferece uma taxa maior nessas categorias pode ser mais vantajoso.
b) Categorias de Cashback
Verifique se as categorias de cashback do cartão estão alinhadas com seus hábitos de consumo. Se o cartão oferece uma taxa alta para compras em supermercados, mas você raramente faz compras nesse setor, talvez não seja a melhor escolha para você. Opte por um cartão que maximize o cashback nas categorias em que você mais gasta.
c) Anuidade
Se você não quer pagar anuidade, é importante escolher um cartão de cashback que ofereça isenção dessa taxa. Muitos cartões fintechs, por exemplo, oferecem benefícios de cashback sem cobrar anuidade. No entanto, se o cartão com anuidade oferecer taxas de cashback muito superiores, pode valer a pena pagar essa taxa, desde que os benefícios superem o custo.
d) Resgate do Cashback
Antes de escolher um cartão, verifique como funciona o resgate do cashback. Alguns cartões permitem que o cashback seja automaticamente descontado na fatura, enquanto outros exigem que você solicite o resgate. Também é importante verificar se há um valor mínimo para resgate e se o cashback pode ser utilizado de outras formas, como transferido para a conta bancária.
e) Outros Benefícios
Além do cashback, muitos cartões oferecem benefícios adicionais, como programas de pontos, seguros, acesso a salas VIP em aeroportos e descontos em parceiros. Avalie todos os benefícios oferecidos para determinar se eles se encaixam no seu perfil de consumidor.
5. Dicas para Maximizar o Cashback
Agora que você já conhece as vantagens e desvantagens do cartão de crédito com cashback, aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a maximizar os benefícios desse tipo de cartão:
a) Concentre Suas Compras no Cartão de Cashback
Para maximizar o cashback, concentre a maior parte de suas compras no cartão que oferece esse benefício. Isso ajuda a acumular mais cashback rapidamente. No entanto, certifique-se de que as taxas de juros e encargos não superem os ganhos.
b) Fique de Olho nas Promoções
Alguns cartões oferecem promoções sazonais que aumentam a taxa de cashback em determinadas categorias ou estabelecimentos. Ficar atento a essas promoções pode render um retorno ainda maior.
c) Use o Cashback para Pagar a Fatura
Sempre que possível, utilize o valor acumulado de cashback para abater o saldo da sua fatura. Isso reduz o valor que você precisa pagar e ajuda a manter suas finanças equilibradas.
d) Combine Cartões de Crédito
Se você tiver mais de um cartão de crédito, considere combiná-los para maximizar os benefícios. Por exemplo, use o cartão com a maior taxa de cashback para supermercados e outro cartão para viagens, dependendo das categorias de cada um.
Conclusão
Os cartões de crédito com cashback podem ser uma excelente maneira de economizar dinheiro, especialmente para quem faz compras regulares em categorias específicas, como supermercado e combustível. No entanto, para que o cashback realmente valha a pena, é importante usá-lo de forma inteligente, pagando sempre a fatura integralmente e evitando cair nas armadilhas das taxas de juros.
Se você costuma pagar a fatura em dia e está em busca de um cartão que ofereça um retorno financeiro direto, os cartões com cashback podem ser a opção ideal para você. Mas, como sempre, é importante comparar as ofertas disponíveis no mercado e escolher a que melhor se adapta ao seu perfil de consumo.