O cartão de crédito com cashback é uma excelente opção para quem deseja obter retorno financeiro direto sobre as compras do dia a dia. Com esse tipo de cartão, uma parte do valor gasto é devolvida ao titular, permitindo economias consideráveis ao longo do tempo. No entanto, para tirar o máximo proveito desse benefício, é importante entender como o cashback funciona, quais são os diferentes tipos de cartões disponíveis e as melhores práticas para maximizar o retorno.
Neste post, vamos explorar como funcionam os cartões de crédito com cashback, os tipos mais comuns, e algumas dicas práticas para você aproveitar ao máximo esse benefício.
1. O Que é Cashback e Como Funciona?
Cashback, que significa literalmente “dinheiro de volta”, é um benefício que permite ao titular do cartão receber uma porcentagem do valor gasto em cada compra. A porcentagem de cashback pode variar dependendo do cartão e das categorias de compras, como supermercado, combustível ou farmácia. Ao final do mês ou em períodos determinados, o valor acumulado de cashback pode ser resgatado e utilizado para abater a fatura ou ser transferido para a conta bancária.
a) Percentual de Cashback
Cada cartão oferece uma porcentagem de cashback diferente, que pode variar de 1% a 5% ou mais, dependendo da categoria de gasto e do programa de recompensas. Alguns cartões oferecem taxas de cashback mais altas em compras específicas, como alimentação ou viagens.
b) Formas de Resgate
O cashback pode ser resgatado de várias formas, dependendo das regras do cartão. Em alguns casos, ele pode ser utilizado para reduzir o valor da fatura, enquanto outros cartões permitem a transferência direta para a conta corrente ou até a troca por produtos e serviços.
c) Acúmulo Automático
Em geral, o acúmulo de cashback é automático e aparece no extrato do cartão de crédito, tornando o processo de obtenção do benefício bastante simples e conveniente.
2. Tipos de Cartões de Crédito com Cashback
Existem diferentes tipos de cartões de crédito com cashback, e cada um deles é voltado para um perfil específico de consumidor. Conhecer essas opções pode ajudá-lo a escolher o melhor cartão para suas necessidades:
a) Cashback Fixo
Os cartões de cashback fixo oferecem uma taxa única para todas as compras. Por exemplo, você pode receber 1% de cashback em todas as compras feitas com o cartão. Esse tipo de cartão é ideal para quem prefere simplicidade e não quer se preocupar com diferentes categorias de cashback.
b) Cashback por Categoria
Alguns cartões oferecem taxas de cashback diferentes para categorias específicas de gasto, como supermercado, combustível, e alimentação. Por exemplo, você pode receber 5% de cashback em compras de supermercado, 3% em postos de gasolina e 1% em outras categorias. Essa opção é ideal para quem gasta mais em categorias específicas.
c) Cashback Variável
Os cartões de cashback variável oferecem taxas de cashback que podem mudar ao longo do tempo ou de acordo com promoções sazonais. Por exemplo, você pode ganhar 10% de cashback em uma categoria por um mês e, no próximo mês, essa taxa cai para 2%.
d) Cashback Progressivo
Alguns cartões de crédito oferecem cashback progressivo, onde a porcentagem de cashback aumenta conforme o volume de gastos. Quanto mais você gasta, maior a taxa de cashback. Esse modelo é vantajoso para consumidores que usam o cartão com frequência e têm gastos elevados.
3. Vantagens de Usar um Cartão de Crédito com Cashback
Os cartões de crédito com cashback oferecem várias vantagens, especialmente para quem usa o cartão regularmente. Aqui estão alguns dos principais benefícios:
a) Economia Direta
O principal benefício do cashback é a economia direta em cada compra. Ao acumular cashback ao longo do tempo, você pode abater o valor da fatura ou transferir para a sua conta, gerando uma economia significativa.
b) Flexibilidade no Uso do Cashback
Muitos cartões permitem que você utilize o cashback de diferentes formas, como abatimento na fatura, transferência para a conta corrente ou até mesmo troca por produtos e serviços em programas de fidelidade. Isso oferece flexibilidade para que você escolha a melhor forma de aproveitar o benefício.
c) Simplicidade e Conveniência
Ao contrário de programas de pontos e milhas, o cashback é simples e direto. Você não precisa acumular pontos ou resgatar prêmios específicos; o valor em dinheiro é facilmente resgatável e aplicável de acordo com suas preferências.
d) Menor Custo com Taxas de Anuidade
Muitos cartões de crédito com cashback oferecem isenção de anuidade, especialmente os oferecidos por fintechs. Isso significa que você pode aproveitar o cashback sem se preocupar com custos de manutenção do cartão.
4. Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito com Cashback
Para escolher o cartão de crédito com cashback ideal, é importante considerar alguns fatores. Aqui estão algumas dicas para ajudar na decisão:
a) Compare as Taxas de Cashback
Verifique qual é a taxa de cashback oferecida por cada cartão e se ela é fixa ou variável. Considere seu perfil de consumo e opte pelo cartão que ofereça a melhor taxa para as categorias em que você gasta mais.
b) Verifique as Condições de Resgate
Alguns cartões exigem que você acumule um valor mínimo de cashback antes de poder resgatar o benefício. Verifique essas condições e escolha um cartão que facilite o resgate de acordo com sua frequência de uso.
c) Considere a Anuidade
Embora muitos cartões com cashback sejam isentos de anuidade, alguns cobram taxas. Avalie se o valor do cashback compensa a anuidade e se há isenção em caso de gastos mínimos mensais.
d) Avalie Programas de Fidelidade
Alguns cartões de crédito com cashback também oferecem programas de fidelidade adicionais, como descontos em lojas parceiras e acúmulo de pontos. Se esses benefícios forem atrativos, leve-os em consideração na escolha do cartão.
5. Dicas para Maximizar o Cashback
Para aproveitar ao máximo o seu cartão de crédito com cashback, adote algumas práticas que podem aumentar o valor acumulado:
a) Concentre Suas Compras no Cartão
Utilize o cartão com cashback para a maioria das suas compras e despesas cotidianas. Quanto mais você gastar, mais cashback acumulará, especialmente se concentrar seus gastos nas categorias com maior taxa de retorno.
b) Aproveite Promoções e Bônus
Alguns cartões oferecem bônus de cashback durante promoções sazonais ou para novos clientes. Fique atento a essas oportunidades para aumentar o valor acumulado e maximize os benefícios.
c) Pague Contas com o Cartão
Se o cartão permite, pague contas recorrentes, como luz e internet, usando o cartão de crédito com cashback. Embora possa haver uma taxa adicional, o cashback pode compensar, especialmente em períodos de promoção.
d) Utilize o Cashback para Abater a Fatura
Sempre que possível, utilize o cashback acumulado para reduzir o valor da fatura. Isso ajuda a diminuir o custo das suas compras e oferece uma economia direta.
Conclusão
Os cartões de crédito com cashback são uma opção prática e eficiente para quem deseja obter economia direta com suas compras. Ao escolher um cartão adequado ao seu perfil de consumo e adotar estratégias para maximizar o retorno, você pode aproveitar o benefício do cashback de forma significativa, gerando uma economia constante.
Se você está buscando um cartão que ofereça simplicidade e benefícios financeiros, o cashback é uma excelente escolha. Lembre-se de comparar as taxas de cashback e escolher um cartão que atenda às suas necessidades, proporcionando o melhor retorno sobre os seus gastos.